Т-Бизнес запускает транзакционный скоринг — инструмент для микрофинансовых организаций, направленный на повышение надежности оценки заемщиков и снижение рисков мошенничества. Продукт включен в отраслевое решение «Т-Бизнес для МФО», сообщается на сайте банка.
Новый сервис анализирует параметры банковской карты, указанной заемщиком для получения средств. На основе этих данных МФО получают возможность выявлять использование чужих карт, что характерно для мошеннических схем, и проверять достоверность данных о владельцах только что выпущенных карт. Результаты анализа обогащают скоринговый балл, рассчитанный на первом этапе оценки заемщика, закрывают регуляторные требования Банка России и формируют более обоснованное решение о выдаче займа.
В соответствии с последним официальным заявлением Банка России, МФО теперь обязаны внедрять механизмы проверки заемщиков для повышения надежности оценки при выдаче займов. Дополнительный этап проверки транзакционного скоринга позволяет повысить точность оценки кредитного риска и сократить вероятность неплатежей. При этом решение полностью соответствует требованиям регулятора и обеспечивает организациям возможность выполнять новые предписания ЦБ.
Александр Фролов, руководитель направления отраслевых решений для МФО:
«Решение о запуске транзакционного скоринга мы приняли еще до выхода новых требований регулятора — как ответ на растущие риски мошенничества в сегменте МФО. Появление обязательных скоринговых проверок лишь подтвердило правильность выбранного направления. Наш продукт не только позволяет микрофинансовым организациям соответствовать нормам ЦБ, но и может помочь снизить вероятность мошенничества и финансовых потерь рынка за счет дополнительной проверки по карте заемщика».
О необходимости внедрения подобных решений говорят и участники рынка.
Алексей Иванов, генеральный директор МФК «Быстроденьги»:
«Партнерство с Т-Банком по внедрению транзакционного скоринга и автоматической сверке реквизитов — это наш ответ на ключевые запросы клиентов: скорость, безопасность и простота. Такие дополнительные проверки проходят в автоматическом режиме, что позволяет сохранить сервис для клиента на привычно высоком уровне, но с еще более надежной системой валидации и в полном соответствии с требованиями закона. Это синергия опыта двух технологичных финтех-сервисов, направленная на благо конечного потребителя».
Игорь Ермак, директор по операционным рискам ГК «Финбридж», член Союза микрофинансовых организаций СРО «МиР»:
«С 1 сентября МФО обязаны проверять принадлежность заявителю средства получения денег. Это мощный, но не единственный инструмент по эффективному предотвращению мошенничества. Поэтому мы всецело поддерживаем коллег из Т-Банка в части вывода на рынок дополнительного к проверке на принадлежность карты / счета в банке продукта по транзакционному антифроду. Российский и международный опыт показывает, что построение моделей антифрода на базе функций транзакционной активности является наиболее эффективным против мошенников».