Альфа-Банк и исследовательское агентство ORO представили второй ежегодный замер Индекса цифровой финансовой культуры — комплексного показателя, который объединяет не только знания о финансах и цифровых сервисах, но и реальные поведенческие практики. В 2026 году индекс вырос до 44,5 пунктов, прибавив 2,2 пункта за год, сообщается на сайте банка.
При разработке исследования аналитики создали методику, которая не только учитывает уровень финансовых знаний респондента (финансовая грамотность), но и отражает, как человек реально управляет деньгами в цифровой среде (финансовая культура). Индекс учитывает ряд составляющих: понимание финансовых инструментов, цифровые навыки и повседневные решения — от накоплений до защиты от мошенничества. Также методика учитывает цифровую грамотность и цифровую культуру россиян, связанные с их существованием в цифровой среде. Такой подход позволяет точнее оценить, как меняется поведение людей и какие навыки требуют развития.
По данным опроса, 64,3% россиян находятся на базовом уровне цифровой финансовой культуры. При этом динамика неоднородна: быстрее всего индекс ЦФК растёт среди жителей крупных городов и аудитории 18–35 лет, тогда как показатели других групп пока меняются медленнее. Это указывает на необходимость адресной работы с разными аудиториями, которую сегодня активно ведёт Альфа-Банк.
От знаний к действиям: как меняется финансовое поведение
Рост индекса напрямую отражается в повседневных финансовых решениях. За последний год россияне чаще открывали вклады и накопительные счета — сейчас такие продукты есть у 52% опрошенных. Примечательно, что наиболее заметный прирост произошел среди людей с изначально невысоким уровнем цифровой финансовой культуры. Это может говорить о том, что простые и понятные инструменты накопления становятся точкой входа в более осознанное финансовое поведение.
Одновременно растет понимание базовых принципов накоплений. Доля корректных ответов на вопросы о соотношении инфляции и процентной ставки достигла 52%, а на знание системы страхования вкладов — 35%. Эти изменения сопровождаются сдвигом в целях накоплений: среди людей с более высоким уровнем цифровой финансовой культуры чаще встречается установка на формирование финансовой подушки (35% среди респондентов с высоким индексом ЦФК против 27% в среднем). При этом почти треть респондентов пока не формулируют долгосрочные финансовые цели, что остается зоной роста: среди людей с продвинутым ЦФК таких респондентов всего 11%.
По мере повышения уровня финансовой культуры расширяется и набор используемых инструментов. В среднем россиянин использует 3,5 финансовых продукта, а среди продвинутой аудитории — уже 4,7. Помимо карт и вкладов, увеличивается интерес к страховым продуктам и инвестициям: лучше всего россияне знакомы с акциями и облигациями (14%), брокерскими счетами (11%) и индивидуальными инвестиционными счетами (9%). Рост знания инвестиционных инструментов наиболее заметен в возрасте 26–35 и 46–55 лет, что указывает на постепенное расширение финансовых стратегий за пределы базовых решений.
Респонденты стремятся повысить выгоду и в повседневных платежах. Так, каждый второй россиянин выбирает, какой картой платить, чтобы получить кэшбэк, а 53% используют карты разных банков и переключаются между ними в зависимости от категорий.
Цифровые навыки как фактор финансовых решений
Исследование показывает прямую связь между уровнем цифровых навыков и финансовым поведением. Люди, которые уверенно используют технологии, быстрее наращивают индекс и чаще применяют более сложные финансовые инструменты. При этом сохраняется разрыв между самооценкой и реальным уровнем цифровой культуры — особенно у подростков и старшей аудитории. Это повышает уязвимость к цифровым рискам и объясняет, почему одни группы медленнее адаптируются к новым финансовым практикам.
Осведомленность о мошеннических схемах продолжает расти. Более 70% россиян знают о распространенных сценариях — от ложных звонков до фишинговых сообщений. За год заметно улучшились показатели среди женщин и молодежи, что отражает эффект от распространения информации о цифровых рисках и практического опыта пользователей.
Искусственный интеллект и новые сценарии использования
Отдельный блок исследования посвящен использованию технологий искусственного интеллекта. Сегодня 45% россиян уже применяют такие инструменты, чаще всего — для поиска информации. При этом сценарии использования различаются по возрасту: молодежь активнее использует ИИ в учебе, аудитория 26–35 лет — в хобби и творческих задачах.
Люди с более высоким уровнем цифровой финансовой культуры применяют ИИ шире — не только для поиска, но и для решения повседневных и профессиональных задач. Это подтверждает общий вывод исследования: развитие цифровых навыков расширяет спектр финансовых и поведенческих решений.
Зачем нужен индекс
Индекс цифровой финансовой культуры позволяет оценить не только текущий уровень навыков, но и понять, какие практики закрепляются в повседневной жизни. Для Альфа-Банка это инструмент, который помогает выстраивать образовательные программы и адаптировать финансовые продукты под разные группы пользователей.
Исследование основано на опросе 3 000 респондентов в возрасте от 14 до 65 лет по всей России. Замер проводится ежегодно и позволяет